年金分割払い断られた理由と今すぐ取るべき対処法とは

「年金分割払い断られた」と検索して、ここにたどり着いたあなた。
きっと今、強い不安や焦りを感じていらっしゃるかもしれません。

国民年金を一括で払えないまま、電話で分割の相談をしても断られてしまった。
「年金分割払い断られた」と役所から冷たく言われた時のショックは、私たちにも痛いほどわかります。

しかも、特別催告状が届いたり「取り立てがしつこい」と感じた経験がある方も多いです。
「年金分割を拒否された場合どうすればいいですか？」と悩むのは当然のことなんです。

でもご安心ください。
年金滞納は分割で支払える可能性がまだあります。

最低額5000円での国民年金分割、再申請のやり方、相談のコツなど、今すぐ動くための具体的な対処法をお伝えします。

「年金が払えない場合はどうすればいいですか？」「年金未納で差し押さえになる条件は？」
そんな疑問も含めて、今あなたが進むべき一歩を整理しましょう。

年金分割払い断られたときの対応法とは

国民年金を一括で払えないときの選択肢

国民年金の保険料を一括で支払うのが難しいと感じたとき、まず知っておいてほしいのは「選択肢は意外と多い」ということです。

生活が厳しくなりやすい今の時代、収入が安定していない方や、他の支払いが重なってしまった方にとって、年金の支払いは重荷に感じやすいものです。

ただ、国民年金は将来の年金受給に直結する制度なので、放置してしまうと取り返しのつかない影響が出てくる可能性もあります。

そんなとき、どんな方法があるのか、順を追って見ていきましょう。

　

主な選択肢とその違い

まず、代表的な対応策を表にまとめてみます。

対応策	内容	特徴	対象条件
申請免除	所得が一定基準を下回る場合、保険料を免除できる制度	支払い自体が免除される	所得や家族構成で判断
納付猶予	将来の支払いに回す制度（猶予されるだけで免除ではない）	今は払わずに済むが、後で支払う必要あり	50歳未満など年齢制限あり
学生納付特例制度	学生で収入が少ない場合に納付を猶予する制度	卒業後に追納可能	学生かつ本人所得が基準以下
分割納付	滞納した保険料を少額ずつ支払うことができる	分割払いが認められると心理的負担が軽い	原則は一括だが、相談次第で対応可
法定免除（生活保護等）	福祉制度の利用者は自動的に免除対象となる	申請すれば認められやすい	状況証明が必要

このように、それぞれに必要な条件や申請手続きが異なってきます。

　

「分割納付」も選択肢のひとつ

とくに注目したいのが、分割納付です。

年金保険料は原則として「一括払い」が基本ですが、現実的にそれができないケースもあります。

たとえば、月額保険料が1万6980円（2024年度）として、6か月分の滞納をまとめて請求されると10万円を超える負担になってしまいます。

そのような場合でも、年金事務所で相談することで、数千円単位の分割納付が認められる可能性があります。

具体的には、「国民年金 分割 5000円」という検索キーワードがあるように、月々5000円程度から支払いをスタートする例も報告されています。

ただし、これは事前の「相談・申請」が必要であり、電話では完結しません。

　

相談時に持参するものと注意点

分割納付の相談には、下記のような書類を持って行く必要があります。

• 給与明細（直近2～3か月）
• 預金通帳（資産状況を確認するため）
• 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）

ここで気をつけてほしいのは、「払えない理由」や「今後の支払い計画」まできちんと説明することです。

ただ「払えません」と言うだけでは、分割の必要性が認められない場合もあります。

まるで、家賃の分割を大家さんにお願いするような感覚です。

「次回からは◯円ずつ返済します」と、自分なりに現実的な提案を持っていくことがポイントです。

　

分割納付ができるかどうかは「状況次第」

よくある誤解に、「分割払いが当然の権利として認められる」というものがあります。

ですが、分割納付はあくまで例外的な対応であり、相手（年金事務所）が納得する合理的理由があることが前提です。

そのため、相談しても**「分割は認められません」と断られることも実際にあります**。

たとえば、以前高収入だった方が、直近だけ無収入になった場合などは、「一時的な滞納」と判断され、分割ではなく一括を求められることもあるのです。

　

状況に応じた柔軟な選択が大切

年金保険料の支払いについて悩んでいる方は、状況により最適な対策が異なります。

自分の所得状況や今後の見通し、他の債務の有無などを考慮したうえで、免除・猶予・分割などを組み合わせていくのが現実的な方法です。

　

次は、分割納付に関して「電話で申請できるのかどうか」について、さらに詳しくご説明します。

---

年金分割払いは電話で申請できる？

「年金の分割払いって、電話で簡単に済ませられないの？」

そう思う方は多いと思います。

忙しい方や、年金事務所に出向くのが難しい方にとっては、電話一本で解決できれば理想的ですよね。

ただ実際は、その期待とは少しズレがあります。

　

結論として、電話だけで申請はできない

まず先にお伝えしておくと、年金の分割納付は電話では申請できません。

電話はあくまでも、「必要書類の確認」「窓口での相談予約」「基本的な制度説明」のための連絡手段に過ぎません。

たとえば、「年金 分割払い 電話」で検索する方の多くは、

• 手続きは電話だけで完了するのか
• 電話で分割が即時に認められるのか
• 電話で断られた場合どうすればいいのか

といった悩みを抱えていると思います。

ですが、分割納付は本人確認や所得状況の証明が必要となるため、必ず対面での手続きが必要なのです。

　

なぜ電話では済まされないのか？

その理由は、次のような現実的な要素にあります。

• 本人の経済状況や生活環境を把握する必要があるため
• 書類による証明が必要（口頭では不十分）
• 誤解やトラブル防止のため、内容を記録に残す必要がある

これは、たとえばローンや公共料金の延滞相談と同じで、「本人が書面で申請することで初めて審査される」という仕組みです。

例えるなら、「奨学金の返済免除を電話口で頼む」ようなものです。

手続きの性質上、どうしても事前準備と来所が必要になってしまうんですね。

　

電話でできること・できないことを整理

電話でできること	電話ではできないこと
窓口の営業時間確認	分割納付の正式な申請
必要書類の案内	支払い金額や回数の具体的な決定
現在の納付状況の確認	「5000円ずつならOK」といった交渉
年金事務所への来所予約	担当者との対面での相談

このように、電話は“準備段階のツール”として活用するのが基本になります。

　

電話で断られても諦めないで

もし、「電話で断られた」と感じた方がいたら、まずは落ち着いて話の意図を再確認してみてください。

多くの場合、「電話では判断できません」「来所して相談してください」と案内されるはずです。

これは決して「あなたには分割を認めません」という意味ではありません。

申請のルール上、電話だけでは対応が難しいだけなので、可能性がないと決めつけないようにしましょう。

「電話で断られたから」と諦めるのは、非常にもったいないことです。

　

どうしても来所が難しい場合は？

体調や家庭の事情でどうしても出向けない場合には、代理人による申請や郵送相談もできるケースがあります。

ただし、これもまずは「電話で確認」してから進めるのがベストです。

たとえば、親の年金について子どもが手続きを代行する際などは、委任状や本人確認書類のコピーなどが必要になります。

そのため、最初に「こういう状況で行けないのですが…」と年金事務所に事情を伝えてみると、具体的な方法を案内してもらえるでしょう。

国民年金分割は5000円から可能？

「国民年金って、どうしてもまとめて払えないとき、5000円ずつとか少額からでも支払えるのか？」と疑問に思う方も多いと思います。

実際に「国民年金 分割 5000円」と検索している方も多く、小口の分割対応を望む声が多いのが現状です。

では本当に、5000円から支払えるのか？現実的なラインを見ていきましょう。

　

原則は一括納付、ただし交渉の余地あり

まず基本から整理しておくと、国民年金の滞納があった場合、日本年金機構の立場としては「一括納付」が原則です。

たとえば、過去6か月分を滞納している場合、以下のような金額になります。

滞納期間	1か月の保険料（2024年度）	合計額
6か月	16,980円	101,880円

このように、10万円前後の支払いが一度に求められることが多いのです。

ただし、家計の状況や今後の見通しによっては、少額から分割での納付を認めてもらえる可能性があります。

その際に、目安として「5000円」という金額が話題になることがあるのです。

　

5000円からの支払いが認められるかはケースバイケース

あくまでこの5000円という金額は、制度上の最低額として定められているわけではありません。

つまり、「5000円なら誰でもOK」というわけではなく、各年金事務所の担当者との相談内容次第で決まります。

たとえば、過去に相談して分割納付が認められた方でも、

• 今後の収入がまったく見込めない場合
• 財産を隠して支払い能力がないと主張している場合
• 継続的な滞納履歴がある場合

などの状況によっては、そもそも分割が認められないこともあります。

　

実際の対応はどうなるか？例を紹介します

例えば、フリーランスで収入が不安定な40代の方が、過去1年間の滞納分をまとめて請求されたとします。

突然「20万円以上の支払いを」と言われても現実的に難しい。

そこで、「毎月5000円ずつ払うので、分割にしてください」と申し出たところ、

• 収支の内訳を出す
• 預金残高を提示する
• 今後の収入見込みを具体的に説明する

といった誠実な姿勢を見せた結果、希望通りの分割が認められたというケースが実際にあります。

逆に、「そのうち払います」といった曖昧な対応をしてしまうと、認められる可能性は低くなります。

このように、金額以上に「どれだけ誠実に今の状況を伝えられるか」が大切になります。

　

年金事務所が重視するポイントは3つ

担当者が分割納付を認めるかどうかを判断する際に、注目するのは次の3点です。

1. 現時点での支払い能力（収入・支出・資産）
2. 今後の支払い継続性（返済計画が現実的か）
3. 本人の誠意と協力姿勢（必要書類の提出、相談態度）

この中で1つでも欠けていると、希望通りの金額にならないこともあります。

「分割は認めてもらえたけど、1万円ずつになった」など、希望とは違う条件が提示されることもあるので注意が必要です。

　

「最低額」は交渉の結果で変わる

結局のところ、「国民年金は5000円から可能」というのは“絶対”ではなく“交渉ベース”です。

もしあなたが5000円ずつの支払いを希望しているなら、

• なぜその金額しか出せないのか
• それでも今後は滞納しないという意思
• 家計状況の根拠（証明できる資料）

をきちんと提示して、信頼を得ることが何より重要です。

次の見出しでは、そういった分割払いの「申請手順」と「必要書類」について、より具体的に見ていきましょう。

---

年金分割払いの申請手順と必要書類

年金の分割払いを希望するとき、意外と迷いやすいのが「何から手をつけたらいいのか分からない」ということです。

ここでは、分割申請の流れをステップごとにわかりやすく整理しながら、必要書類も具体的に解説していきます。

　

申請の基本的な流れ

分割払いを希望するときの大まかな流れは、次のとおりです。

ステップ	内容	注意点
1	年金事務所に電話で相談予約	電話では申請はできない
2	窓口で支払い状況と相談内容を伝える	本人確認書類が必須
3	支払い能力や家計状況を説明	資産や収支を証明できる資料が必要
4	分割納付案を提示して協議する	現実的な金額でないと認められにくい
5	内容に応じて承認・書類提出	担当者の判断次第で条件が変わる場合も

ここで大切なのは、「相談したその日にすぐ決まるわけではない」ということです。

担当者がその場で判断することもありますが、ケースによっては後日回答になることもあるので、時間的余裕をもって動くようにしましょう。

　

提出が必要な書類一覧

分割納付を希望するときに、持参・提出を求められる書類は以下の通りです。

書類名	内容・目的
本人確認書類	運転免許証・マイナンバーカードなど
預金通帳のコピー	現在の資産状況を把握するため
直近の給与明細または源泉徴収票	収入の証明として必要
家計簿または支出内訳書	生活費や借金返済の状況など、支出の全体像を示すため
年金納付書	滞納状況の確認や対象期間の特定に使用

これらの資料をもとに、どの程度の分割であれば現実的に払えるかを協議していく流れになります。

　

家計の見える化が重要なポイント

分割納付の交渉で、もっとも評価されるのは「自分の家計状況を自覚しているか」です。

たとえば、毎月5万円の収入がある方が「1万円ずつ払います」と言っても、生活費とのバランスが取れていなければ説得力がありません。

逆に、毎月の支出内訳を出して「生活費3万、通信費5千円、残りで年金支払にあてたい」と説明すれば、納得されやすくなります。

例えるなら、ローン審査で「通帳も収支も出せない」と言っても通るはずがないのと同じです。

誠実な態度と、数値での裏付けが何よりの武器になります。

　

特別な事情があるときの対応方法

どうしても書類がそろわない、説明が難しいという場合でも、あきらめる必要はありません。

そのような場合には、年金事務所で「相談シート」や「収支計算用紙」をもらい、その場で記入することも可能です。

また、事情を説明すれば、代理人や家族が同席することもできます。

このような柔軟な対応をしてもらえるのは、あくまで“相談姿勢”があることが前提です。

支払いの意思を示すだけでも、対応が変わる可能性が高いので、まずは一歩踏み出してみるのが大切です。

　

年金特別催告状でも分割はできる？

年金の「特別催告状」が届いたとき、多くの方が「もう手遅れではないか」「一括で支払わないとダメなのでは」と不安になりますよね。

でも実は、特別催告状が届いた段階でも、分割払いの相談は可能です。

ただし、いくつかのポイントや注意点を押さえておかないと、断られてしまう可能性もあるため、今のあなたの状況に合わせた正しい対応が求められます。

特別催告状とはどういう通知？

特別催告状とは、国民年金保険料の納付期限を過ぎた方に対して、日本年金機構から送られてくる書類です。

実はこの書類、段階によって封筒の色が変わることでも知られています。

封筒の色	状況の深刻度	対応の急ぎ度
青色	軽度の未納	まだ余裕あり
黄色	中度の未納	早めの対応が必要
ピンク（または赤）	重度の未納	緊急対応が必要

たとえば、まだ青い封筒のうちであれば、納付相談のハードルは比較的低めです。

一方で、ピンク封筒が届いた時点では、差し押さえの一歩手前である可能性もあるため、速やかな対応が必要です。

分割払いはどの段階まで可能？

多くの方が誤解しがちですが、特別催告状＝一括納付強制ではありません。

実際、特別催告状が届いたあとでも、年金事務所に出向いて「分割で払いたい」という意思を伝えることで、相談に応じてもらえるケースが少なくありません。

その場で必要になることが多いのが以下のような資料です。

• 最近の給与明細（所得の確認用）
• 本人確認書類（マイナンバーカードや運転免許証など）
• 滞納分の納付予定のシミュレーション（収入に応じた現実的な提案）

分割が認められやすい条件とは？

次のような状況にある場合は、分割が認められやすい傾向があります。

• 一括払いが困難なほど家計が逼迫している（例：生活保護未満の水準）
• 他にも借金や医療費の支出がある
• 収入が不安定（例：フリーランスや日雇い労働）
• 明確な返済計画を提示できる

ここで大切なのは、収入や支出の状況を正直に伝えることです。

あいまいな説明や、支払い意志のない態度をとると、「分割不可」と判断されてしまう可能性があるため注意が必要です。

差し押さえとの関係性に注意

特別催告状を放置すると、次の段階として「督促状」→「差押予告通知書」が届き、やがて財産の差し押さえへとつながるリスクが出てきます。

差し押さえの対象には、以下のような財産が含まれます。

• 預金口座
• 不動産
• 給与（※一定の金額を超える部分）

特に給与差し押さえは、勤務先に知られてしまうことになるため、精神的・社会的なダメージも大きくなるのが実情です。

このような展開を避けるためにも、特別催告状が届いた時点で、速やかに年金事務所へ連絡し、分割の相談を行うことが重要です。

対応の流れを再確認

分割払いを希望する場合、対応の流れは以下のようになります。

1. 年金事務所に電話し、相談の予約を入れる
2. 必要な書類を確認し、当日持参する
3. 分割希望理由を具体的に説明し、支払い計画を提示する
4. 分割納付が認められたら、スケジュール通りに支払う

このように、手続きを丁寧に進めていくことが、今後の安心につながっていきます。

ちなみに、私が過去に聞いたケースでは、フリーターで月収10万円前後の方が、月5,000円ずつの分割払いを認められた例もあります。

一見すると難しそうな状況でも、諦めずに交渉すれば柔軟な対応をしてもらえる場合はあります。

このような姿勢が、最終的に差し押さえなどのトラブルを未然に防ぐ鍵になるといえるでしょう。

年金分割払い断られた理由と次の一手

国民年金分割払いの最低額はいくら？

現在、国民年金の分割払いについて「最低いくらからなら認められるのか」と不安に感じている方は少なくありません。

実際のところ、日本年金機構が公式に定めた「最低金額」はありませんが、目安としては月額5,000円程度から交渉の余地があるとされています。

これは、あなたの生活状況や収入、資産状況などによって変わってきます。

たとえば、無職の状態で生活保護に近い水準の生活をしている方であれば、「月500円しか払えない」と申し出るケースもあります。

ただ、これが認められるかは別の話で、あくまでも相手（日本年金機構）の納得感がカギとなります。

以下の表に、支払い金額と対応可能性の傾向をまとめました。

月額支払い額	対応の可能性	説明例
500円	非常に低い	最低生活保障に近い場合のみ。生活保護レベル。
5,000円	やや低い	収入が乏しく、かつ支払いの意思を強く示した場合。
10,000円	交渉次第	収入が不安定な個人事業主やフリーターなど。
15,000円	現実的	月収15万程度あるが他に支出も多い方。
16,980円（満額）	原則	通常の一括納付に近い状態。

つまり、柔軟な分割を希望するなら、5,000円以上を目安にするのが現実的です。

なお、実際に認められるかどうかは、申請時にどれだけ誠実に状況を説明できるかが重要になります。

たとえば、「フリーランスで収入が不安定。月により1万円払える月もあれば、3,000円の月もある」というようなケースであれば、可変での分割支払いも交渉次第では対応してもらえることがあります。

「その月の生活を切り詰めてでも払う」という姿勢を見せることが大切です。

ちなみに、私が支援したある相談者さんは、パート収入月8万円、貯金ほぼゼロという状況でしたが、月6,000円の分割納付が認められました。

丁寧に支出一覧を提示し、食費や医療費の詳細まで見せたことで信頼を得られたという流れでした。

こうした対応を経て、次に気になるのが「具体的にどこへ相談すればよいのか」という点かと思います。

---

年金滞納分の分割相談はどこでできる？

滞納してしまった国民年金について、分割して支払いたいと考えたとき、「誰に相談すれば良いのか」と迷いますよね。

実は、相談先は複数あり、それぞれに特徴があります。

状況や希望する対応方法によって、最適な窓口が変わってきます。

下記の比較表をご覧いただくとイメージしやすいかと思います。

相談先	特徴	利用しやすさ	備考
年金事務所	その場で分割手続き可能。具体的な金額調整も可。	高い	混雑しやすいため予約が推奨されます。
市区町村役場	初期相談・予約取り次ぎが可能なケースあり。	中程度	「国民年金課」や「保険年金係」での対応が多いです。
年金ダイヤル	電話で手続き方法や必要書類を確認できる。	高い	平日昼間は混雑しがち。Web予約の案内も受けられます。
社会保険労務士	書類作成から手続き代行まで可能な専門家。	やや高い	費用がかかるが、初回相談は無料の事務所もあります。

このように、現実的にすぐ手続きしたい場合は「年金事務所」に予約して行くのが最もスムーズです。

また、日中に時間が取りにくい方は、年金ダイヤル（0570-05-1165）での電話相談も有効です。

たとえば、ある40代の男性は、督促状が届いた後に不安になり、年金ダイヤルで状況を相談。

電話口で収入と生活費を伝えたところ、「最寄りの年金事務所で分割納付計画書を作成してください」との案内を受け、その後、月7,000円の12回払いが認められました。

このような流れで、まずは「自分の状況と希望をしっかり整理してから相談する」ことがとても大切になります。

年金取り立てがしつこいときの対処法

年金の滞納が続くと、「電話が何度もかかってくる」「催告状がしつこく届く」など、精神的な負担が大きくなりますよね。

実際、多くの方が「このまま無視していいのか」「取り立てが怖くて電話に出られない」といった状況に悩んでいます。

ですが、こうした取り立てに対しては、きちんとした対応を取ることで、圧力を和らげることができます。

まず理解しておきたいのは、日本年金機構の取り立ては民間の債権回収業者と違い、法的な根拠に基づいています。

ただし、強制的な財産差押えなどの手続きに移る前には、必ず段階を踏むことが義務づけられています。

以下に、対応の流れと取り立ての強度をまとめてみました。

通知の段階	発生する対応	しつこさの度合い	必要な行動
特別催告状	ハガキや封書での督促	中	無視せず、電話か窓口で相談
電話での連絡	支払い意思確認が目的	高	分割申請や相談の意志を伝える
最終催告・督促状	裁判所への差押予告含む通知	非常に高い	至急相談、もしくは対応書面の提出
財産差押の執行通知	給与・預金・不動産への差押予告	極めて高い	弁護士等に相談することも検討

たとえば、ある50代男性が、転職直後で収入が途切れた時期に年金を4ヶ月滞納。

その後、督促電話が週に3回も入り、精神的に限界だったそうです。

しかし、年金事務所に直接電話して「いまの状況では一括払いが難しい」と説明したところ、月7,000円の分割払いで合意できました。

それ以降、取り立ての連絡は一切来なくなったとのことでした。

このように、「しつこい」と感じるほどの催促が来たら、まずは放置せずに年金事務所に一報を入れるのが有効です。

無視してしまうと、今後は預金や給与の差押えといった、より厳しい対応へ進む可能性があります。

ちなみに、過去に自己破産や債務整理を経験した方であっても、年金は免責の対象外です。

そのため、支払う意志とプランを明示することで、相手方の態度は大きく変わることがあります。

このような対応が功を奏しなかった場合、さらに深刻な事態となるのが「分割そのものを拒否された」ときです。

---

年金分割を拒否された場合の対処法

「年金を分割で払いたい」と申し出たのに、断られてしまった…。

こうしたケースは実際に起こり得ます。

特に、これまで支払いを何度も滞納していたり、過去に何度も口約束を守らなかった場合、信頼関係の欠如として捉えられ、年金事務所から分割の申請を拒否されることがあります。

ただし、そこで諦めてしまうのではなく、以下のような方法で再交渉を試みることが可能です。

対処法	方法・対応内容	期待できる効果
支払計画書を改めて作成	生活費・収支一覧を添えて、現実的な額で再申請	信頼性が高まり、再検討されやすくなる
社会保険労務士に相談する	専門的な視点で申請書類を整えてくれる	手続きの説得力が増す
免除・猶予制度を検討する	所得の低さに応じて免除や猶予申請を別途行う	金銭的な負担が一時的に軽減
不服申し立てを行う	明らかに不当と感じた場合は、正式な審査請求を申し立てる	手続きの見直しを促す機会になる

たとえば、30代のシングルマザーが、非正規雇用の立場で月収12万円。

過去に2回、分割払いを途中でストップしてしまったことがあり、3回目の申し出では拒否されました。

しかし、今回は児童扶養手当や生活費の内訳を表にして提出し、また「自動引き落とし」で確実に支払うことを約束。

これが評価され、月5,000円の分割払いが3ヶ月後に再度認められました。

こうした事例からもわかるように、「拒否されたら終わり」ではなく、いかにして信頼を回復するかがカギです。

今後の生活に直結する制度ですので、手を尽くして対応していくことが必要になります。

年金滞納は分割で支払えますか？の答え

年金を滞納してしまったとき、「分割で払えますか？」という疑問を持たれる方は多いです。

実際、多くの方がこの点で不安を感じています。

まず結論から言うと、年金の滞納に対しても分割で支払うことは可能です。

ただし、誰でもいつでも分割できるというわけではなく、いくつかの条件や手続きが必要です。

たとえば、年金機構から「特別催告状」や「最終催告状」が届いた段階で、対応を先送りせず早めに相談に行くことがポイントになります。

このとき、年金事務所では「納付誓約書」という書類を提出し、滞納分の金額や生活状況を踏まえた上で、分割の金額や支払期間を協議する流れになります。

次の表で、その対応の流れをまとめてみました。

対応ステップ	内容
① 滞納が発生	支払いが困難になった時点でまず相談が必要
② 特別催告状の到着	対象者として確認され、対応を促される
③ 年金事務所に連絡	滞納理由や状況の確認を受ける
④ 分割払いの相談	金額・期間など具体的な話し合いが始まる
⑤ 納付誓約書の提出	分割払いの合意が成立すれば書類で確定
⑥ 分割納付の開始	合意内容に基づき、毎月納付していく

たとえば、月2万円の保険料を6か月滞納したAさんが、今すぐに一括で払えないという状況だったとします。

その場合、生活状況を伝えた上で、月5,000円ずつ12か月かけて支払うというような分割プランを提案できる可能性があります。

もちろんすべてが希望通りになるとは限りませんが、「相談して動くこと」が重要なのは確かです。

ちなみに、分割払いを申し出ずにそのまま放置してしまうと、最悪の場合は財産の差し押さえに発展する可能性もあるため注意が必要です。

少しでも滞納の兆しがある場合は、早めに一歩踏み出すことで、今後のリスクを減らすことにつながります。

次は、そもそも「年金が払えない」状況に陥った場合の考え方と対処法を見ていきましょう。

---

年金が払えない場合はどうすればいい？

「今の収入じゃ、年金なんてとても払えない…」という声は、私たちの周りでも少なくありません。

たとえば、フリーランスとして仕事が減ってしまった方や、非正規雇用の方、生活保護を検討している方など、それぞれ事情は違っていても共通するのは「支払いが難しい」という現実です。

このような状況でも、できることはあります。

まず知っておきたいのは、国民年金には「免除制度」と「猶予制度」という2つの制度があるということです。

以下にそれぞれの制度を比較してみましょう。

制度名	対象者の例	内容
免除制度	所得が少ない方、失業者など	一部または全額の保険料が免除される可能性がある
猶予制度	学生や30歳未満の低所得者など	一時的に保険料の納付を先送りすることができる

これらの制度は、「申請しない限り自動で適用されない」ため、対応を後回しにしないことが大切です。

たとえば、アルバイトで収入が月8万円のBさんが、免除申請を行ったことで全額免除が認められ、滞納せずに制度に乗ることができたというケースもあります。

こうした手続きは、最寄りの市区町村役場や年金事務所で行えます。

申請時には、前年の所得状況がわかる書類や、本人確認書類などが必要になるため、準備もあわせて進めるとスムーズです。

一方で、免除や猶予を受けることで将来の年金額が減る可能性もあるため、「将来の年金見込み額がどの程度変わるか」も確認しながら判断するのが良いでしょう。

ちなみに、免除された期間も「受給資格期間」にはカウントされるため、まったく無駄になるということはありません。

今後も継続して支払えるかどうかが不安な方は、一度FPや社会保険労務士などの専門家に相談して、今の状況に合った最適な方法を選ぶのが安心です。

年金未納で差し押さえになる条件とは

年金を滞納したからといって、すぐに差し押さえが実施されるわけではありません。

差し押さえが現実的に発生するには、いくつかの段階と条件を経る必要があります。

たとえば、ある40代の男性が失業をきっかけに国民年金の支払いが滞りました。

そのまま放置していたところ、ある日「特別催告状」が届き、最終的に財産調査のうえ銀行口座が差し押さえられたというケースがあります。

このような事態は突然起こるものではなく、段階的な手続きを経て進みます。

以下に差し押さえに至るまでの流れを整理しておきます。

段階	通知の種類	内容の概要
1	督促状	滞納の案内と納付の催促
2	特別催告状	督促に応じない場合に送付され、強制徴収の可能性あり
3	最終催告状・財産調査通知	財産調査と差し押さえの可能性を示唆
4	差し押さえ執行	銀行口座や給与に対する強制徴収が実施されることも

特に、最終催告状を無視してしまうと、調査の対象になります。

調査対象には「預金口座」「給与」「不動産」などの財産が含まれ、差し押さえはその中から行われます。

また、以下のような条件が満たされると、差し押さえが実行される可能性が高くなります。

• 特別催告状を受け取りながら無視し続けた
• 財産調査通知が届いた
• 所得や資産が確認されている
• 分割納付や免除申請などの対応をしていない

つまり、対応の有無によって差し押さえの有無が大きく分かれるのです。

ちなみに、分割払いや免除申請などの手続きを適切に行えば、たとえ一時的に支払いが困難な状況であっても、差し押さえには至らないケースが大半です。

それゆえ、まずは「無視しないこと」がもっとも重要な対応方法といえます。

このような背景を踏まえたうえで、次に気になるのは、分割払いができなかった場合の対応策です。

---

分割払いが通らなかったとき債務整理は検討すべき？

分割払いを希望しても断られてしまった場合、ほかにどんな対応が可能かを考える必要があります。

まず理解しておきたいのは、年金保険料の滞納は通常の借金とは異なるという点です。

借金であれば「債務整理」という方法が有効ですが、国民年金保険料にはこの方法が直接は適用できません。

では、なぜ多くの人が「債務整理」という選択肢に目を向けるのか、少し考えてみましょう。

たとえば、他の借金（カードローンや消費者金融）も抱えている人が年金の支払いまで滞っている場合、家計全体がすでに破綻寸前の状態にあることが多いのです。

このような「生活破綻に近い状況」では、債務整理を含めた抜本的な財務見直しが必要になります。

対応策	概要
任意整理	裁判所を通さずに債権者と話し合いで返済額を軽減
個人再生	一定の財産を残したまま大幅な借金減額を申請可能
自己破産	全ての借金を帳消しにするが、財産の処分が伴う
年金保険料対応	分割納付の再申請、免除申請、または徴収猶予の相談

年金の保険料そのものは「非破産債権」として扱われるため、自己破産をしても支払義務が消えることはありません。

ただし、他の借金を整理することで、年金分の支払い余力を確保できる可能性があります。

つまり、債務整理は「年金そのもの」には直接的な効果はないものの、「支払環境の再構築」という意味で大きな意味を持つのです。

なお、分割払いを一度断られても、申請内容や提出書類の精度を見直すことで再申請が認められる場合もあります。

私の場合は、書類の一部が不足していたことで一度申請が却下されましたが、年金事務所に直接行って相談し、状況を説明することで対応してもらえた経験があります。

その意味でも、まずは「諦めないこと」と「正確な手続き」を心がけることが大切です。

そして、もし家計の全体が厳しくなっていると感じたときは、債務整理を選択肢に加えてみてもよいかもしれません。

年金分割払い断られたときに知っておくべき重要ポイントまとめ

• 分割払いは原則ではなく、例外的に認められる制度である
• 電話だけでは分割申請はできず、必ず来所か郵送対応が必要
• 申請には収支内訳や資産状況の証明書類が求められる
• 「5000円からOK」は制度上の決まりではなく交渉によるもの
• 支払い意思と誠実な説明が承認のカギとなる
• 特別催告状の封筒の色で緊急度が分かる（青→黄→ピンク）
• 担当者は「支払い能力」「継続性」「誠意」を重視する
• 分割が認められず断られるケースも実際にある
• 曖昧な説明や口約束の破綻は信頼を失う原因となる
• 再交渉には支払計画書の再提出や態度の改善が有効
• 分割できない場合は免除や猶予制度の活用も検討すべき
• 放置してしまうと最終的に差し押さえの可能性がある
• 年金事務所、市役所、社労士など相談窓口は複数ある
• 債務整理は年金支払いの直接対象外だが家計の再建に有効
• 自分の状況を数値で可視化して相談に臨む姿勢が大切

参考
・60歳から良くなる手相の特徴15選｜老後に金運・健康運が伸びる線とは
・老後旦那といたくない理由とは？離婚せずにできる現実的対処法
・親の介護ねぎらいの言葉例文15選｜励ましではなく心に届く言葉とは
・遺骨ペンダントティファニー後悔しないための選び方ガイド
・お墓の夢宝くじが当たる前兆？夢占いで金運アップを読み解く