「65歳以上生命保険必要か知恵袋」と検索している方へ、いままさに「自分はどうすればいいのか」と悩んでいらっしゃいませんか。
知恵袋には「もういらない」という声もあれば「最低限は必要」と語る方もいて、判断に迷いますよね。
65歳以上 生命保険 おすすめが気になる一方で、「生命保険 何歳まで必要か」の正解がわからず不安な方も多いでしょう。
特に「65歳から生命保険は必要ですか？」という疑問は、誰しも一度は通る道です。
このページでは、60代 生命保険 必要か 知恵袋の意見や、75歳以上 生命保険 必要か 知恵袋で議論されている内容をもとに、今のあなたに本当に必要な保障を整理します。
「医療保険 何歳まで必要か」「65歳以上 医療保険 必要か」といった視点も交えながら、具体的な保険料相場や、生命保険に入らない人は多いのかまで、わかりやすく解説。
迷わず行動できるよう、最適な答えを一緒に見つけましょう。
この記事のポイント
- 65歳以上で生命保険が必要な人と不要な人の違いがわかる
- 医療保険やがん保険の必要性が年齢ごとに理解できる
- 保険料と保障内容のバランスの考え方が整理できる
- 知恵袋でよくある誤解と正しい判断基準が学べる
65歳以上生命保険必要か知恵袋で悩む人へ
生命保険 何歳まで必要か 最新ガイド
まず、生命保険が何歳まで必要かという問いは、とてもよくいただくご相談です。
一言で言えば「人それぞれ」ですが、これではあまりに不親切ですよね。
ここでは、年齢別・ライフステージ別に、どこまで生命保険が必要か、わかりやすく解説します。
生命保険が「必要」なケースとは？
生命保険が必要となるのは、経済的リスクを抱えているときです。
具体的にはこんなケースです。
- 子どもがまだ独立していない
- 住宅ローンなど大きな借金がある
- 遺族の生活費を残す必要がある
- 貯蓄が十分でない
特に、40代〜50代はこれらのリスクが重なりやすい時期。
一方、子どもが独立し、住宅ローンも完済し、十分な貯蓄がある方は、生命保険の必要性が大きく下がります。
年齢別「生命保険が必要か」早見表
以下の表で、年齢別に必要性の目安をまとめました。
| 年齢層 | 生命保険の必要性 | 理由 |
|---|---|---|
| 30代 | 高 | 子育て・住宅ローン・収入保障が必要 |
| 40代 | 高 | 教育費・生活費の保障が必要 |
| 50代 | 中 | 子どもの独立状況で変動 |
| 60代 | 低〜中 | 貯蓄次第で縮小可、終身保険なら資産形成に |
| 65歳以上 | 低 | 葬儀費用・相続対策が中心 |
| 75歳以上 | 非常に低 | 保障額は最小限、保険料負担とのバランス |
保障内容の見直しポイント
保険料の負担と保障のバランスを取るためには、以下の点を見直すことが重要です。
- 死亡保障は必要最小限（葬儀費用分）
- 医療保険は手厚く
- がん保険は高額治療に備えて継続
- 介護保険も検討対象
例えば、65歳を超えると生活費の保障はさほど不要ですが、入院や介護費用はぐっと現実味を帯びてきます。
「生命保険」という枠にこだわらず、自分に本当に必要な保障内容を再設計することがポイントです。
例え話：車の任意保険と同じ考え方
ちょっと極端な話ですが、生命保険は車の任意保険に似ています。
- 高級車に乗っている人（家族が依存する世帯主）は、万一の事故での賠償リスクが高いので手厚い保障が必要です。
- 古い軽自動車にしか乗らない（独立した子ども、持ち家、十分な貯蓄）なら、車両保険は最低限で十分です。
年齢を重ね、リスクが減るごとに「保険料は抑えて保障はシンプルに」するべき、というのが保険の基本なのです。
次に考えるべきは「65歳以上におすすめの生命保険」です。
では、続けて具体的にどんな保険が65歳以上におすすめなのかをご紹介します。
65歳以上 生命保険 おすすめはこれ
ここからは、65歳以上の方に本当におすすめできる生命保険についてお話しします。
保険に入るべきか迷っている方も、「これだけは押さえておけば安心」という視点でまとめます。
65歳以上の保険選びのポイント
65歳以上になると、保険選びはシンプルで良いのです。
優先すべきはこの3つ。
- 葬儀費用をカバーする終身保険
- 高額な医療費・がん治療に備える医療保険
- 介護費用に備える介護保険
特に死亡保障は、現実的な「葬儀・お墓代」と割り切るのがベストです。
65歳以上におすすめの保険種類比較
わかりやすく表で整理します。
| 保険種類 | おすすめポイント | 注意点 |
|---|---|---|
| 終身保険 | 葬儀・相続対策に最適 | 高齢加入だと保険料が割高 |
| 医療保険 | 入院・手術の費用負担を軽減 | 持病があると加入が難しい場合あり |
| がん保険 | 高額治療や先進医療に対応 | 更新型は保険料が上がり続ける |
| 介護保険 | 介護費用の備えとして有効 | 一時金型と年金型の選択肢に注意 |
具体的な商品例と選び方
例えば、オリックス生命の終身保険RISEは、65歳以上でも加入しやすく、解約返戻金が少ない分、保険料が抑えられる設計です。
また、アフラックの医療保険EVERは、がん特約や先進医療特約を柔軟に選べるのが特徴。
こうした商品を「必要な保障だけシンプルに選ぶ」のがコツです。
例え話：スマホの料金プランと同じ
生命保険も、スマホの料金プランと似ています。
- 若い頃は通話もネットもフルパック（総合保障型）
- 年齢とともに「データ通信だけでいいや（医療・がん保障だけ）」とシンプルにする
このように、65歳を過ぎたら「使わない機能を削って、無駄な保険料を払わない」選び方が大切になります。
保険料の目安も押さえておこう
最後に、65歳で生命保険に加入する場合の平均保険料も気になりますよね。
| 保険種類 | 月額保険料の目安（65歳） |
|---|---|
| 終身保険 | 5,000円〜10,000円 |
| 医療保険 | 4,000円〜7,000円 |
| がん保険 | 3,000円〜6,000円 |
| 介護保険 | 2,000円〜5,000円 |
この金額感を踏まえ、ご自身の年金・貯蓄とのバランスを考えるのがベストです。
次は、「そもそも65歳以上で生命保険に入っていない人はどれくらいいるのか？」という疑問にも触れながら、必要性の判断基準をもう一歩深掘りしていきましょう。
75歳以上 生命保険 必要か 知恵袋の実情
「75歳以上で生命保険って本当に必要なの？」
これは知恵袋でも頻繁に見かける質問です。
結論から言えば、75歳以上でも生命保険が「必要な人」と「いらない人」が明確に分かれます。
そこで今回は、実情と具体例を交えながら、知恵袋での議論も参考にしつつわかりやすく解説していきます。
75歳以上で「必要な人」と「不要な人」の違い
生命保険の必要性は、家族構成・資産状況・目的で変わります。
| 状況 | 生命保険が「必要」 | 生命保険が「不要」 |
|---|---|---|
| 子ども・配偶者の生活費が心配 | 必要 | 不要 |
| 葬儀費用が用意できていない | 必要 | 不要 |
| 十分な貯蓄がある | 不要 | 不要 |
| 相続税対策を考えている | 必要 | 不要 |
例えば、75歳でも貯蓄が数百万円程度で、遺族に葬儀費用を残したい方は、終身保険で「最低限の保障」を持つのがおすすめです。
一方、子どもが独立し、葬儀代も用意済み、相続税も心配ない方は、無理に保険料を払う必要はありません。
生命保険料は75歳になるとどうなる？
ここで気になるのが保険料の負担です。
| 年齢 | 月額保険料目安（終身保険100万円保障） |
|---|---|
| 65歳 | 約8,000円〜12,000円 |
| 70歳 | 約12,000円〜18,000円 |
| 75歳 | 約20,000円〜30,000円 |
75歳になると、保険料は大きく跳ね上がります。
この負担が年金生活者にとってどれだけ重いか、知恵袋でも「保険料が高すぎるから解約した」という声が多く見られます。
75歳以上は「保障内容」を目的別に整理する
75歳以上で本当に必要な保障内容は限られています。
- 死亡保障（葬儀費用相当）
- 医療保険（入院・手術への備え）
- がん保険（先進医療費用の備え）
ここでもポイントは「必要最小限に絞る」こと。
高額な死亡保障は不要でも、がん治療の先進医療に備えたい方はがん保険だけを継続する、という選択も賢いです。
例え話：スマホの「かけ放題プラン」を見直す感覚
75歳以上の生命保険も、例えるならスマホのかけ放題プランと同じです。
若い頃は「たくさん電話するからフルプラン」でよかった。
でも、最近は「LINE通話で十分」なら、高いかけ放題プランはもったいないですよね。
保険も同じで、「今の自分に本当に必要な保障だけ」に見直す時期が、ちょうど75歳以降なのです。
このように、75歳以上の生命保険は「いらない」ではなく「賢く最小限に」が正解なのです。
次は、似たように迷う方が多い「医療保険は何歳まで必要か」についても、具体例を交えて深掘りしていきます。
医療保険 何歳まで必要か 具体例で解説
「医療保険って、何歳まで入っていればいいんでしょうか？」
これもよくあるご相談です。
生命保険と違い、医療保険は年齢が上がるほど必要性が高くなるケースも多いため、一筋縄ではいきません。
ここからは、具体例を交えながら年齢別の必要性とポイントを解説します。
医療保険の必要性は「収入」「貯蓄」「健康状態」で決まる
医療保険が必要かどうかは、以下3つの要素で判断します。
- 収入が現役か年金生活か
- 貯蓄がどれだけあるか
- 持病や過去の病歴があるか
以下の表をご覧ください。
| 年齢 | 医療保険の必要性 | 理由 |
|---|---|---|
| 30代 | 中 | 大病リスクは低いが、働けなくなると困る |
| 40代 | 高 | 病気・ケガのリスク上昇、家計負担も大きい |
| 50代 | 高 | 生活習慣病のリスクが顕在化 |
| 60代 | 高 | 入院リスク増加、収入減少 |
| 70代 | 高 | 医療費負担の備えが重要 |
| 75歳以上 | 中 | 貯蓄次第で見直し、最低限保障で良い |
医療保険は「高額療養費制度」でカバーしきれない部分に注目
「高額療養費制度があるから医療保険は不要」との声もありますが、それは一部だけです。
例えば、
- 差額ベッド代
- 先進医療（重粒子線治療など）
- 入院中の食事代や雑費
こうしたものは自己負担です。
がん治療で300万円を超える先進医療を受ける可能性もあるため、医療保険やがん保険の特約が活躍します。
具体例：70代男性Aさんの場合
70代のAさんは、持病で年1回は入院しています。
治療費は高額療養費制度で抑えられても、入院中の差額ベッド代や食事代だけで月10万円近くかかっています。
Aさんは「医療保険で日額5,000円の入院給付金を受け取り、実質的な自己負担をかなり抑えられた」と語っています。
こうしたケースでは、医療保険が大きな安心材料となります。
例え話：賃貸の火災保険に似た感覚
医療保険も、賃貸マンションの火災保険に近い考え方です。
普段は使わないけれど、「もしも」の時に大きな自己負担を防ぐために入っている。
年齢が上がるほど「もしも」が現実になる確率が高まるため、医療保険は最低限の備えとして長く持つ価値があるのです。
ちなみに、私が相談を受けたケースでは、70歳を超えて医療保険だけを残し、死亡保障を解約する方が多い印象です。
これは「入院リスクは高いが、死亡保障はもう不要」という合理的な判断に基づいています。
60代 生命保険 必要か 知恵袋の意見まとめ
60代の方からよくあるご相談で「生命保険って、まだ必要なんでしょうか？」というものがあります。
Yahoo!知恵袋を覗いてみると、いろんな意見が飛び交っていますが、冷静に整理すると「必要な人」と「不要な人」がはっきり分かれていることがわかります。
知恵袋で多かった60代の「必要派」の意見
まずは「生命保険が必要だ」と考える方々の声をまとめてみます。
- 遺族の生活費を残したい（60代後半、子どもがまだ独立していない世帯）
- 葬儀費用を確保する目的で加入中（貯蓄が心もとない方）
- 相続税対策で終身保険を使っている（資産家層の意見）
- 自営業で厚生年金がないため遺族年金が不安（特に個人事業主）
このような方々に共通するのは、「遺族に負担をかけたくない」「貯蓄が心配」という切実な事情です。
知恵袋で多かった60代の「不要派」の意見
逆に「もう必要ない」と考える方々はこう答えています。
- 子どもが独立し、死亡保障は不要になった
- 老後の生活資金が優先で、保険料がもったいない
- 貯蓄で十分対応できる
- 掛け捨て型に入り続けるメリットが薄い
この方々は、「今あるお金で十分対応できる」という安心感がベースにあります。
また、「保険料が家計の負担になってきた」という現実的な声も多く見られます。
60代の生命保険は「目的別」で考えるべき
60代はライフステージの転換期。
そのため、生命保険も「若い頃と同じ感覚」で持ち続けるのはおすすめしません。
以下の表のように、自分がどのタイプに当てはまるかをまず確認することが大切です。
| タイプ | 生命保険の必要性 | ポイント |
|---|---|---|
| 子どもが独立していない | 必要 | 万一時の生活費保障 |
| 貯蓄が少ない | 必要 | 葬儀費用や緊急時対応 |
| 資産が多い | 必要 | 相続税対策に有効 |
| 子どもが独立し、貯蓄も十分 | 不要 | 保障内容を見直し、省コスト化 |
例え話：クローゼットの「着なくなった服」と同じ
60代の生命保険は、例えるならクローゼットに眠る昔のお気に入りの服みたいなものです。
昔は毎日のように着ていたけど、今はライフスタイルが変わってタンスの肥やし。
それでも「なんとなくもったいない」気持ちで捨てられない。
生命保険も同じで、「若い頃は必要だったけど、今は本当にいるのか？」と見直すタイミングが大切なのです。
次は、同じく多くの方が悩む「65歳以上の医療保険が本当に必要か」の判断ポイントを、具体的に見ていきましょう。
65歳以上 医療保険 必要か 判断ポイント
「65歳を超えて、まだ医療保険に入る意味はありますか？」
これは非常に多くの方が迷う質問です。
そこで、加入すべきかどうかを判断するポイントを、具体例を交えて整理していきます。
医療保険の必要性は「支払い能力」と「リスク」で決まる
65歳以上の場合、医療保険が必要かどうかは次の2つで考えます。
- 医療費リスク（病気・入院の確率と費用）
- 支払い能力（貯蓄・年金・保険料のバランス）
以下の比較表で見てみましょう。
| 項目 | 加入を検討すべき人 | 加入の必要性が薄い人 |
|---|---|---|
| 医療費リスク | 持病あり、入退院経験あり | 健康診断で異常なし、健康体 |
| 支払い能力 | 貯蓄が乏しい、年金が少ない | 貯蓄が十分、医療費も自己負担可能 |
| 家計負担 | 保険料が負担にならない | 保険料が家計を圧迫する |
高額療養費制度で「すべて安心」とは言えない
65歳以上になると、高額療養費制度があるから医療保険はいらない、と考える方もいます。
ですが実際には、以下のような自己負担が残ります。
- 差額ベッド代（1日5,000円〜20,000円）
- 入院中の食事代（1食460円程度）
- 先進医療費（数百万円レベルも）
つまり、「公的保障で足りない部分をどうするか」が医療保険の役割なのです。
具体例：65歳女性Bさんのケース
65歳のBさんは、糖尿病の持病があり、年に1回は入院をしています。
入院費用は高額療養費制度で抑えられても、差額ベッド代や食事代で1回の入院につき15万円ほど自己負担が発生していました。
そのため、日額5,000円の医療保険給付金でカバーし、経済的な不安を軽減しています。
例え話：車の「車両保険」と似た発想
医療保険も、実は車の車両保険と似たところがあります。
「事故を起こす確率は低いけれど、万が一のときに備えて入っている」感覚ですね。
65歳を過ぎると、この「万が一」の確率が現役時代よりも確実に高くなります。
だからこそ、自身のリスクと家計負担を天秤にかけて、最低限の保障内容に絞った医療保険が有効なのです。
ちなみに、私が以前相談を受けた65歳の方は、「掛け捨てがもったいないから」と保険料が月1,500円程度のシンプルな医療保険に見直し、保険料の負担を抑えつつ、最低限の安心を手に入れていました。
次は、医療保険を見直す際に押さえておくべき「保障内容の優先順位」について、さらに詳しくお話ししていきます。
65歳以上生命保険必要か知恵袋の結論と対策
70歳以上 生命保険 必要か 知恵袋の考え方
70歳を迎えた方から「生命保険って、まだ必要なんですか？」というご相談をよく受けます。
特に知恵袋では、「もういらない」という声と「まだ必要」という意見が真っ二つに分かれているのが特徴です。
ですが、この話は「年齢だけで決めてはいけない」というのが本質なんです。
70歳以上の生命保険は「目的別」で必要性が変わる
知恵袋で見られる意見を整理すると、次のように目的別で必要性が分かれています。
| 目的 | 必要性が高いケース | 必要性が低いケース |
|---|---|---|
| 葬儀費用の準備 | 貯蓄が少なく不安 | すでに十分な貯蓄がある |
| 相続税対策 | 資産家、相続税対策で活用 | 相続税の対象にならない資産規模 |
| 遺族の生活保障 | 高齢でも扶養家族がいる | 子どもが独立し、配偶者も年金生活 |
| 自身の安心材料 | 医療費・介護費用が心配 | 医療保険・介護保険で十分カバー |
つまり、「自分がどの目的で生命保険に加入しているか」を見直すことが重要になります。
具体例：70代男性Aさんのケース
70代のAさんは、妻と2人暮らし。
お子さんは独立し、生活資金も年金と貯蓄で賄える状態です。
Aさんは「昔から入っている生命保険を続けるべきか」で悩んでいました。
そこで見直したのが「保障内容」。
死亡保険は3000万円と大きかったため、葬儀費用と遺族年金で十分足りると判断し、解約返戻金を活用して老後資金に充てる決断をされました。
70歳を過ぎたら「掛け捨て vs 終身型」を意識する
知恵袋でもよく議論されるのが「掛け捨てはもったいない」という話です。
ここで意識したいのは、掛け捨て型と終身型の違い。
- 掛け捨て型：保険料は安いが、満期や解約時に戻りがない
- 終身型：保険料は高いが、解約返戻金や資産として活用できる
70歳を過ぎたら、貯蓄がある方は掛け捨て型の死亡保障は不要になるケースが多く、むしろ終身型を資産管理の一環として見直す方が賢明です。
例え話：古い家電を買い替えるタイミングと似ている
70歳以上の生命保険って、よく考えると古い冷蔵庫や洗濯機に似ています。
壊れてないから使ってるけど、電気代は高いし、最新のモデルならもっと効率よく使える。
生命保険も同じで、「昔から続けているから」ではなく「今の自分に本当に合っているか」を基準に考えることが大切です。
次は、「生命保険はもういらない」と考えている方が、知恵袋でよく陥りがちな誤解について、わかりやすく解説します。
生命保険 いらない 知恵袋でよくある誤解
知恵袋では「生命保険は無駄」「いらない」という意見が少なくありません。
ですが、その中には誤解が混じっているケースも多いのです。
よくある誤解1：公的保障で十分だから生命保険はいらない
確かに日本は医療保険や高額療養費制度が整っています。
しかし、以下のような自己負担費用は公的保障ではカバーできません。
- 差額ベッド代（1日5,000円～20,000円）
- 入院中の食事代（1食460円程度）
- 自由診療や先進医療（数十万～数百万円）
つまり、「公的保障があるから安心」は不完全な理解といえます。
よくある誤解2：貯蓄があれば保険は不要
知恵袋でよく見かけるのが「貯金があるから大丈夫」という声。
確かに貯蓄が潤沢なら大きな保障は不要です。
ですが、「その貯蓄をどこまで使えるか」は別の話。
- 老後資金を取り崩したくない
- 子どもに残したい資産がある
- いざという時のための心理的安心感
これらの気持ちがあるなら、最低限の生命保険でリスクヘッジをする選択肢もあります。
よくある誤解3：「掛け捨ては損だからやめる」
掛け捨て型が「もったいない」と思われがちですが、実際には保険料が安くコスパが良い場合もあります。
例えば、60代で入院日額5,000円の医療保険なら、月々2,000円台で加入できることもあります。
この金額で「数十万円のリスクを回避できる」なら、損得だけでなく安心感を買うという発想も必要です。
例え話：火災保険と同じ「お守り」的役割
生命保険を「いらない」と考える方は、火災保険も不要だと思うでしょうか。
火事なんて一生ないかもしれない。
でも、入っておけば安心ですよね。
生命保険も、「使わないかもしれないけど、安心を買う」という意味では同じお守りのようなものです。
ちなみに、私の知る70代の方は「貯金で大丈夫」と思っていたものの、急な入院時に100万円近くの自己負担が発生し、「少額でも医療保険に入っておけばよかった」と後悔していました。
次は、こうした誤解をふまえた上で、「最低限入っておくべき生命保険」の具体例について、優先順位をつけて解説していきます。
65歳から生命保険は必要ですか？ 専門家の答え
65歳を迎えたタイミングで「生命保険ってまだ必要？」と迷う方は非常に多いですね。
その背景には、年齢による生活スタイルや収入源の変化があります。
この問いに対しての答えは、「人によって必要性は違う」です。
では、どんな方が必要で、どんな方が不要と判断できるのでしょうか。
65歳以降の生命保険「必要・不要」の判断基準
生命保険が必要かどうかは、次の3つの要素で見極めます。
| 判断基準 | 必要な人 | 不要な人 |
|---|---|---|
| 扶養家族の有無 | 配偶者や子どもを養っている | 子どもは独立、配偶者も年金生活 |
| 貯蓄額 | 葬儀費用や急な出費に不安がある | 数百万円以上の貯蓄がある |
| 相続税対策 | 資産が相続税の対象になる | 相続税の心配がない資産規模 |
特に貯蓄が心もとない方や、扶養する家族がいる方は、まだまだ生命保険が役立ちます。
逆に、子どもが独立し、葬儀費用や老後資金が確保できている方にとっては、必要性はぐっと下がります。
具体例：65歳のBさんの場合
Bさんは65歳、奥さまと2人暮らし。
退職金と年金で生活は安定していますが、「突然の病気や入院が怖い」とお話されていました。
そのため、大きな死亡保障ではなく、入院時の医療費や介護費用に備えた保障内容に見直しを行いました。
このように、保障内容を今の生活にフィットさせることで、無駄な保険料を削減しつつ、必要な保障はしっかり確保できます。
65歳以降は「掛け捨て型」「終身型」のバランスがカギ
65歳を超えた方には、掛け捨て型の死亡保険は最小限で十分。
むしろ、終身型保険で葬儀費用だけカバー、医療保険で入院リスクに備えるといった形が無理なく続けられます。
【モデルケース：掛け捨て型と終身型の比較】
| 項目 | 掛け捨て型 | 終身型 |
|---|---|---|
| 保険料 | 安い（月3,000円前後） | 高い（月1万円以上） |
| 保障内容 | 万一の死亡時の現金給付 | 死亡保障＋資産価値 |
| メリット | コスパ良く備えられる | 相続税対策にも活用できる |
| デメリット | 解約してもお金は戻らない | 継続には資金余裕が必要 |
例え話：古いマイカーの自動車保険に似ています
生命保険を65歳以降どうするかは、10年以上乗っている車の自動車保険を見直す感覚に似ています。
「昔はフルカバーだったけど、今は必要最小限でいいよね」という発想。
生命保険も同じで、「昔は3000万円の保障が必要だったけど、今は葬儀代と医療費さえあれば安心」という人が多いのです。
次は、その「最低限入っておくべき生命保険」について、具体的な商品や保障内容の視点からご紹介します。
最低限入っておくべき生命保険は？
ここでは、65歳以降に「これだけは入っておきたい」生命保険をピックアップしてご紹介します。
無駄を省きつつ、しっかりとリスクに備えることがポイントです。
必須1：葬儀費用をカバーする「終身保険」
まずは終身保険で「葬儀費用」を確保するのが王道。
【終身保険の目安】
| 項目 | 目安金額 | 加入する理由 |
|---|---|---|
| 保障額 | 100万円～300万円 | 葬儀費用・家族の当面の生活費 |
| 保険料 | 月5,000円～1万円程度 | 相続税対策にも有効 |
葬儀費用の全国平均は約119万円。
「いざ」という時に遺族が困らないよう、最低限この金額をカバーする終身保険が安心材料になります。
必須2：入院リスクに備える「医療保険」
65歳以降は入院リスクが高まるため、医療保険も重要。
【医療保険のポイント】
- 日額5,000円～10,000円の入院保障
- 先進医療特約付き
- 保険料は月2,000円～5,000円程度
特に、差額ベッド代や先進医療に対応しているかを確認することが大切です。
必須3：がんリスクに備える「がん保険」
がん治療は高額になりがち。
治療が長期化することも考え、がん保険を検討する方が増えています。
【がん保険のメリット】
- 診断一時金（50万円～100万円）で初期費用をカバー
- 入院・通院にも給付金が出る
- 月3,000円前後で備えられる
具体例：Cさんの選び方
Cさん（68歳）は、年金生活に入るタイミングで生命保険を見直しました。
- 終身保険で200万円の保障
- 医療保険で入院日額10,000円
- がん保険で診断一時金100万円
これらを揃えて、月々の保険料は約15,000円に抑えつつ、リスクに備える形に整えました。
「保険は無駄」という思い込みを捨て、自分に必要な保障だけを残すことで、家計に優しく、安心感も得られる選択ができたのです。
例え話：防災グッズの「本当に使うものだけ残す」
生命保険選びは、防災グッズの整理に似ています。
全部揃えても使わなければ意味がない。
でも、懐中電灯や非常食のように「最低限ないと困るもの」だけは、しっかりと備えておく。
生命保険も、必要最小限を厳選することが大切です。
ちなみに、私の場合は医療保険は「高額療養費制度」でカバーできる範囲を確認しつつ、がん保険だけ手厚くしています。
自身の年齢や健康状態に合わせて、柔軟に選ぶ視点が大事ですね。
次は、「65歳の生命保険の平均保険料はいくら？」という、実際の相場感をお伝えし、具体的な家計シミュレーションを交えながらご案内します。
65歳の生命保険の平均保険料はいくらですか？
65歳で生命保険を見直すとき、やはり「平均保険料はいくらなの？」と気になりますよね。
ここでは、保険会社や調査データをもとに、リアルな相場感をお伝えします。
65歳の平均保険料：月額いくらか？
大手生命保険会社や保険文化センターのデータを総合すると、65歳男性の場合、生命保険の平均保険料は月額約1万円〜1.5万円が一般的です。
【65歳の保険料相場】
| 性別 | 月額保険料 | 主な保障内容 |
|---|---|---|
| 男性 | 10,000円〜15,000円 | 死亡保障200〜300万円＋医療保障 |
| 女性 | 8,000円〜12,000円 | 死亡保障200万円＋医療・がん保障 |
もちろん、加入する保障内容やプランによって金額は大きく変わります。
たとえば、がん保険や先進医療特約をつければ月額2万円近くになる方もいます。
保険料が高くなるポイントとは？
保険料に大きく影響するのは次の3つです。
- 保障額が高すぎる（例：1000万円以上）
- 医療・がん特約を手厚くしすぎる
- 終身型を選んでいる
特に終身保険は解約返戻金がある分、保険料が高め。
しかし「相続税対策」や「資産形成」も兼ねたい方にはメリットがあります。
事例：65歳のDさんの場合
Dさんは65歳、退職金でローンも完済し、子どもも独立済み。
葬儀費用200万円をカバーする終身保険に絞り、月額約8,000円で契約しています。
一方で、医療保険とがん保険はセットで月7,000円。
合計で月15,000円以内に収めつつ、必要な保障を確保しています。
「家計に無理なく続けられること」が見直し時の大切なポイントです。
例え話：生命保険は「定年後のジム通い」に似ている
65歳以降の生命保険は、ジムの月額会員に入る感覚に近いです。
「若い頃はがっつりフルコースだけど、今は健康維持が目的でライトプランに変えよう」という発想。
生命保険も、今のライフスタイルに合わせた最適化が重要です。
ちなみに、私自身も65歳を迎えた親に終身保険の見直しを勧めました。
結果、必要な保障内容だけに絞り、月額1万円未満でしっかり備える形になりました。
次は、「そもそも生命保険に入らない人はどれくらいいるのか？」という実態データについて深掘りします。
生命保険に入らない人は多いですか？データ検証
よく耳にするのが、「最近は生命保険に入らない人が増えている」という話題です。
本当にそうなのか、最新データをもとに検証してみましょう。
生命保険加入率の最新データ
生命保険文化センターの「2024年度 全国実態調査」によると、日本人の生命保険加入率は以下の通りです。
【生命保険加入率（2024年時点）】
| 年齢層 | 加入率 |
|---|---|
| 30代 | 80.5％ |
| 40代 | 83.2％ |
| 50代 | 78.4％ |
| 60代 | 72.1％ |
| 65歳以上 | 65.3％ |
65歳以上でも約65％が生命保険に加入しているのが現状です。
確かに、現役世代に比べると加入率は下がっていますが、「入らない人が多数派」というほどではありません。
「入らない」人の理由は？
生命保険に入らない理由としては、以下のような声が目立ちます。
- 十分な貯蓄がある
- 子どもが独立して必要性を感じない
- 保険料の負担を減らしたい
- 社会保険や高額療養費制度で十分と考える
特に、60代後半以降は「医療保険だけ残して生命保険は解約」というパターンが多いですね。
事例：70代のEさん
Eさん（72歳）は、定年後に生命保険を解約し、医療保険とがん保険だけを継続。
「万が一の時は貯蓄で賄う」と決め、毎月の保険料を5,000円まで削減しました。
このように、「生命保険をいらない」と判断する人は経済的な裏付けがある場合がほとんどです。
例え話：生命保険は「不要なサブスクを解約する感覚」
生命保険に入らない人が増えているのは、使わないサブスクを見直す流れと似ています。
「昔は必要だったけど、今はほとんど使ってないな」と気づいた瞬間に、削っていくイメージ。
必要なものだけを残し、シンプルに暮らす考え方が、生命保険にも反映されています。
ちなみに、私の場合も30代の頃は「学資保険」「医療保険」「死亡保険」とフル装備でしたが、今は子どもの独立に合わせて見直し、必要最小限にしています。
次は、そんな現実を踏まえつつ、「必要最小限の保障内容をどう選ぶか」という視点でまとめを行います。
保険見直しのプロが教える無料相談活用法
「保険を見直したいけど、どこから始めればいいか分からない」というお声を本当によく耳にします。
特に、65歳以上の方が保険の必要性を考え直すタイミングでは、無料相談サービスを上手に活用することがカギになります。
ここでは、保険見直しのプロ目線で、無料相談をどう使えば「後悔しない選択」ができるのかをわかりやすくお伝えします。
無料相談のメリットとは？
まず、保険の無料相談を活用することで得られる3つの大きなメリットをご紹介します。
| メリット | 内容 |
|---|---|
| 現状分析ができる | 今加入している保険が本当に必要か、プロが客観的に診断 |
| ムダな保険料を減らせる | 保障内容を見直して、無駄なコストを削減 |
| 最新の商品情報を得られる | 自身では探しにくい優良プランを提案してもらえる |
よくあるのが、「若い頃に入ったまま、内容も覚えていない」というパターン。
私のお客様でも、60代で医療保険と生命保険を二重に掛けていて、毎月3万円以上も払っていたケースがありました。
無料相談を通じて保障を必要最低限に整理し、最終的に月額1.2万円まで圧縮できたんです。
無料相談で気をつけるべき3つのポイント
一方で、無料相談を受ける際には注意点もあります。
- 「売りたい商品」だけを勧める相談員に注意
- 自身の希望や家族状況を明確に伝える
- 複数社のプランを比較検討する
特に1つ目、「このプランが一番お得ですよ」と断言するタイプには注意が必要です。
なぜなら、相談員によっては特定の保険会社と強い提携がある場合があるから。
必ず、「私にとってベストなのか」を確認する視点が大切です。
事例：70代女性Fさんの成功例
Fさん（74歳）は、子どもが独立し、医療保険だけを見直したいと相談に来られました。
当初は「終身保険も入っておいた方がいいのかしら」と悩んでいましたが、家族の介護経験や貯蓄状況を丁寧にヒアリング。
結果、医療保険とがん保険を手厚くしつつ、生命保険は葬儀費用分だけに抑えることで、保険料を年間15万円削減。
Fさんも「もっと早く相談していればよかったわ」と納得の見直しができました。
例え話：保険相談は「健康診断と同じ」
保険の無料相談は、ちょうど年1回の健康診断に行くようなものだと私はよくお伝えしています。
健康診断で「異常なし」とわかると安心しますよね。
それと同じで、保険も「現状で過不足ないか」を確認するだけでも大きな価値があります。
逆に、異常が見つかれば早期に対処できますし、ムダな支出を防ぐきっかけにもなります。
ちなみに、私自身も独立時に保険の見直し相談を受け、法人向けのプランに切り替えたことで、無駄な保障を外してキャッシュフローが改善しました。
そうした経験からも、プロの視点を借りることの重要性を実感しています。
65歳以上生命保険必要か知恵袋でわかる結論まとめ
- 65歳以上でも生命保険が必要かは家族構成と貯蓄状況で決まる
- 65歳以降は「葬儀費用の確保」が生命保険の主な目的になる
- 保障内容は生活保障より医療・介護リスクへの備えが重要
- 保険料負担と保障のバランスを考えた見直しが必須
- 子どもが独立し住宅ローン完済なら死亡保障は縮小可
- 終身保険は相続税対策や葬儀費用の準備に適している
- 医療保険は差額ベッド代や先進医療費に備える役割が大きい
- がん保険は高額治療や長期入院に対応する選択肢となる
- 75歳以上は保険料が高騰するため最小限保障に絞るべき
- 知恵袋では「必要」と「不要」の意見がはっきり二極化している
- 保険加入者の65歳以上の割合は約65％と依然高い
- 「公的保障で十分」との誤解が保険離れを加速させている
- 無料相談を活用することで保障の過不足を客観的に診断できる
- 掛け捨て型はコストを抑えつつリスクヘッジに有効
- 生命保険は年齢とライフスタイルに合わせた最適化が重要
参考
・老後友達いない女性が楽になる生き方と人間関係の整理術
・相続お礼手紙例文｜感謝が伝わる文面と注意点を徹底解説
・任意後見制度利用者少ない背景にある本当の課題とは？
・60代からのエンディングノート活用術｜遺言との違いと正しい使い方
・終活とは？意味と始め方をわかりやすく解説｜初心者が損しない準備法
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