生命保険毎月いくら払ってる？知恵袋よりわかる年代別平均

「生命保険って、みんな毎月いくら払ってるんだろう…？」なんて、ふと疑問に思ったことはありませんか？周りの友人にも聞きづらいし、自分の保険料がもしかして高すぎるんじゃないかって、ちょっと不安になりますよね。特に30代の人は生命保険にいくら払っていますか？なんて、リアルな数字が気になるところです。

実は、生命保険にいくら払ってるかは、社会人になったばかりの20代、働き盛りの40代、子育ても落ち着く50代、そしてセカンドライフを迎える60代まで、年代によって大きく変わるものなんです。

それに、夫婦二人暮らしなのか、お子さんがいるのかによっても必要な保障は違いますし、医療保険には毎月いくら払ってるのか、そもそも保険は何個入ってるのが平均なのか…考え出すとキリがないですよね！

この記事では、「生命保険に毎月平均いくら払っていますか？」という素朴な疑問にズバリお答えし、最低限入っておくべき生命保険の考え方まで、元保険営業の私がユーモアを交えつつ、どこよりも分かりやすく解説します！

生命保険毎月いくら払ってる？知恵袋で見るみんなの平均

生命保険に毎月平均いくら払っていますか？

さて、いきなり核心からいっちゃいましょう！生命保険文化センターの調査によると、生命保険に加入している世帯が年間に支払う保険料の平均は37.1万円となっています。月額にすると約3.1万円ですね。

「え、意外と高い！」と思われた方も、「そんなものかな」と感じた方もいらっしゃるでしょう。これはあくまで平均値。この金額には、万が一の死亡に備える死亡保険だけでなく、医療保険やがん保険、さらに貯蓄目的の個人年金保険や学資保険なども含まれています。だから、一概にこの金額が「普通」というわけではないんですよ。

実際、年間払込保険料の割合を見てみると、一番多い層は「12万円未満（月額1万円未満）」で約2割を占めています。つまり、多くの方が比較的リーズナブルな保険料で保障を確保していることもわかります。

年間払込保険料の割合

年間払込保険料	割合
12万円未満	19.3%
12万円～24万円未満	17.6%
24万円～36万円未満	16.0%
36万円以上	27.9%

参考情報サイト: 公益財団法人 生命保険文化センター「2021（令和3）年度 生命保険に関する全国実態調査」
URL: https://www.jili.or.jp/research/chousa/zenkoku/index.html

私の友人A子は、独身でバリバリ働くキャリアウーマンですが、「万が一の入院に備えたい」と医療保険だけに加入していて、月々の保険料は3,000円ほど。

一方で、お子さんが2人いる友人B美は、旦那さんの死亡保障に加えて学資保険も2人分加入しているので、世帯の保険料は月5万円を超えています。このように、ライフステージや家族構成、そして「何に備えたいか」という目的によって、必要な保険料は大きく変わってくるのです。

保険は何個入ってるのが平均？

「そもそも、みんな保険って何個くらい入ってるの？」これもよく聞かれる質問ですね。結論から言うと、複数の保険に加入している方が一般的です。

なぜなら、1つの保険商品ですべてのリスクをカバーするのは難しいからです。例えば、「死亡保険」は亡くなった時のため、「医療保険」は病気やケガでの入院・手術のため、「がん保険」はがん治療に特化した保障、といった具合に、それぞれ得意分野が違います。

私が保険営業になりたての頃、お客様に「この保険さえ入っておけば全部大丈夫！」なんて言えないものかと思っていました（笑）。でも、勉強すればするほど、リスクに合わせて保険を組み合わせる「オーダーメイド」が一番だと気づいたんです。

例えるなら、風邪薬と胃腸薬と頭痛薬を、症状に合わせて使い分ける感覚に近いかもしれませんね。

具体的には、以下のような組み合わせが一般的です。

一般的な保険の組み合わせ例

• 独身の方：医療保険（＋貯蓄に余裕があれば個人年金保険）
• 夫婦のみ（DINKS）：それぞれの医療保険 ＋ 葬儀費用程度の死亡保険
• お子さんがいる家庭：世帯主の大きな死亡保障 ＋ 家族全員の医療保険 ＋ がん保険（＋学資保険）

ただ、ここで注意したいのが「保険の入りすぎ」です。昔、私が担当したお客様で、お付き合いでいくつも保険に加入した結果、保障内容が重複しまくっていて、月々の保険料が家計を圧迫しているケースがありました。保険はたくさん入れば安心というわけではありません。自分の状況に必要な保障を、必要な分だけ確保することが大切です。

医療保険には毎月いくら払ってる？

生命保険全体だと範囲が広いので、もう少し絞って「医療保険」の保険料を見ていきましょう。医療保険だけの平均保険料となると、公的なデータは少ないのですが、一般的に月々2,000円～5,000円程度で加入している方が多い印象です。

もちろん、この金額も年齢や性別、保障内容によって大きく変動します。

保険料を決める主な要素

• 年齢と性別：若くて健康なうちに入るほど保険料は安くなります。一般的に女性の方が入院の可能性が高いとされるため、少し保険料が高くなる傾向があります。
• 入院給付金日額：入院1日あたり5,000円もらうのか、10,000円もらうのかで保険料は変わります。
• 保険期間：一定期間だけ保障する「定期型」か、一生涯保障が続く「終身型」か。一般的に終身型の方が保険料は高くなります。
• 特約の有無：がんや三大疾病に手厚くする特約、先進医療特約などを付けると、その分保険料は上がります。

「掛け捨て型」と「貯蓄型」に注意！

医療保険にも、保険料が戻ってこない「掛け捨て型」と、解約した時や満期時にお金が戻ってくる「貯蓄型」があります。一般的に、同じ保障内容なら掛け捨て型の方が保険料は圧倒的に安いです。

保障だけを確保したいのか、貯蓄も兼ねたいのか、目的をはっきりさせることが保険選びの第一歩ですよ。

「じゃあ、私に合うのはどれ？」と思いますよね。例えば、30代の健康な女性が入院日額5,000円、一生涯保障の終身医療保険（掛け捨て型）に入る場合、月々の保険料は2,000円未満で済むこともあります。まずはいくつかの保険会社で見積もりを取って比較検討してみるのがおすすめです。

最低限入っておくべき生命保険は？

「色々ありすぎてわからない！結局、最低限どれに入っておけばいいの？」という悲鳴が聞こえてきそうですね。わかります、その気持ち！

正直に言うと、「すべての人に共通する、これさえ入ればOKな保険」というものは存在しません。なぜなら、最低限必要な保障は、その人のライフステージや立場によって全く異なるからです。

保険を考える上での大原則は、「自分に万が一のことがあった時、経済的に一番困るのは誰か？」を考えることです。これを基準に、各ライフステージで最低限検討すべき保険を見ていきましょう。

ライフステージ別・最低限検討したい保険

• 【20代・独身】
  困るのは自分自身。まずは病気やケガで働けなくなった時のための医療保険を最優先に。入院中の収入減や治療費をカバーする目的です。
• 【30代・夫婦のみ（DINKS）】
  パートナーの生活に大きな影響が。お互いの医療保険に加え、お葬式代として200～300万円程度の死亡保険を検討すると安心です。
• 【30代～40代・子どもあり】
  残された家族の生活が第一。特に大黒柱の方は、子どもが独立するまでの生活費や教育費を賄えるだけの高額な死亡保障（収入保障保険など）が必須。加えて家族全員の医療保険も必要です。

このように、守るべき対象によって優先順位は変わります。独身なのにいきなり高額な死亡保険に入る必要性は低いですし、逆に小さなお子さんがいるのに医療保険しか入っていないのは少し心配です。ご自身の状況を客観的に見つめ直すことが、無駄のない保険選びにつながりますよ。

生命保険に毎月いくら払ってるか夫婦の場合

夫婦世帯の場合、保険料はグッと複雑になります。世帯の平均年間保険料は約37.4万円（月額約3.1万円）ですが、これも子どもの有無や働き方で大きく変わってきます。

考えるべきポイントは、「世帯主の保障」「配偶者の保障」の2つです。

世帯主の保障

一家の収入を主に支えている世帯主の保障は最重要です。万が一の場合、残された家族の生活が立ち行かなくならないよう、高額な死亡保障を検討する必要があります。特に、住宅ローンを組んでいる場合は、団信（団体信用生命保険）に加入していることが多いですが、それとは別に生活費のための保障を準備することが大切です。

配偶者の保障

「専業主婦（主夫）だから死亡保障は必要ない？」と思ったら、それは大きな間違いです！もし専業主婦（主夫）が亡くなった場合、これまで担っていた家事や育児をアウトソーシング（ベビーシッターや家事代行など）する必要が出てくるかもしれません。その費用は決して安くありません。

私の友人で、奥様を病気で亡くされた方がいます。小さなお子さんが2人いて、彼は仕事を続けながら育児をするために、ベビーシッターや実家のお母さんの助けを借りていました。

その時、「妻が遺してくれた保険金がなかったら、本当にどうにもならなかった」と話していたのが印象的です。専業主婦（主夫）にも、万が一の際の「見えない貢献価値」を保障する保険は必要なんですね。

共働き夫婦（DINKS）の場合は、お互いに経済的に自立していることが多いですが、それでもパートナーが亡くなると収入は半減します。生活レベルを維持するため、また、お葬式代などの整理資金として、お互いに死亡保障を準備しておくとより安心です。

医療保険やがん保険は、それぞれの個人としてしっかり備えておくことが基本となります。

生命保険毎月いくら払ってるか知恵袋で年代別に比較

生命保険に毎月いくら払ってるか20代の場合

社会人になりたての20代！保険のことを考えるのはまだ早いと思っていませんか？実は、20代こそ保険加入のゴールデンタイムなんです。

20代の平均年間保険料は21.5万円（月額約1.8万円）と、全世代で最も低くなっています。これは、まだ扶養家族がいないケースが多く、大きな死亡保障が必要ないためです。

しかし、この時期に保険に入る最大のメリットは、とにかく保険料が安いこと！特に、一生涯保障が続く終身型の医療保険やがん保険は、若くて健康なうちに加入すれば、驚くほど安い保険料で一生涯の安心を手に入れることができます。

20代の保険選びのポイント

1. 医療保険を最優先に！
   若くても病気やケガのリスクはゼロではありません。万が一の入院で、せっかく貯めたお金が消えてしまうのは悲しいですよね。まずは基本的な医療保障を確保しましょう。
2. 終身型を検討する価値あり！
   安い保険料で一生涯の保障をロックできるのは20代の特権です。将来、保険料が上がらない安心感は絶大です。
3. 貯蓄が苦手なら貯蓄性のある保険もアリ
   ついついお金を使ってしまう…という方は、個人年金保険などで半強制的に貯蓄する習慣をつけるのも一つの手です。

私が20代の頃に担当したお客様で、月々2,000円の終身医療保険に入られた方がいました。その方は今40代になりましたが、「あの時、言われるがままに入っておいて本当に良かった！今から同じのに入ろうとしたら保険料が倍以上するもんね」と、会うたびに感謝されます。まさに「若さは資産」ですね。

30代の人は生命保険にいくら払っていますか？

結婚、出産、住宅購入…と、ライフイベントが目白押しの30代。保険の必要性をリアルに感じる年代ですよね。30代の平均年間保険料は38.2万円（月額約3.2万円）と、20代からグッと上がります。

これは、家族を守るための死亡保障の必要性が高まるためです。特に小さなお子さんがいる場合、世帯主に万が一のことがあれば、残された家族の生活は一変してしまいます。そのため、しっかりとした死亡保障を検討する方が増えるのです。

失敗談：独身時代の保険のままになっていませんか？

30代でよくある失敗が、独身時代に入った保険のまま見直していないケースです。私が担当した35歳の男性は、結婚してお子さんも生まれたのに、ご自身の医療保険しか入っていませんでした。「死亡保障って考えたこともなかったです…」と仰っていましたが、これは非常に危険です。ライフステージが変わったら、保険も必ず見直すクセをつけましょう！

30代の保険選びは、「今の自分」だけでなく「家族の未来」を守る視点が重要になります。必要な保障額は人それぞれですが、一つの目安として「収入保障保険」を検討するのがおすすめです。これは、万が一の時に、お給料のように毎月決まった金額が受け取れる保険で、合理的な保険料で大きな保障を準備できるため、子育て世代にピッタリなんですよ。

生命保険に毎月いくら払ってるか40代の場合

40代は、仕事では責任ある立場になり、家庭では子どもの教育費がピークを迎えるなど、公私ともに最も充実し、そして最もお金がかかる時期かもしれません。平均年間保険料は34.8万円（月額約2.9万円）と、30代より少し落ち着きますが、保障内容はより重要になります。

この年代の保険選びで意識したいのは、以下の3つのリスクです。

1. 死亡リスク：子どもの教育費や住宅ローンなど、まだまだ家族にお金がかかる時期。引き続き、十分な死亡保障が必要です。
2. 病気のリスク：生活習慣病などのリスクが本格的に高まってくる年代です。医療保障やがん保障を手厚くすることを検討しましょう。入院が長引くと収入減にも直結します。
3. 介護のリスク：まだ早いと思いきや、親の介護が現実味を帯びてくるのもこの年代。自分たちの将来の介護について考え始めるきっかけとして、介護保険を情報収集するのも良いでしょう。

40代の友人を見ていると、「健康診断で引っかかった…」なんて話をよく聞くようになります。そうなってから「保険に入っておこう！」と思っても、条件が厳しくなったり、最悪の場合加入できなかったりすることも…。健康なうちに、将来のリスクに備えて保障内容を見直すことが、40代の賢い保険との付き合い方ですね。

また、住宅ローンの返済や教育費の負担が大きい時期だからこそ、保険料は少しでも抑えたいもの。定期的に保険を見直し、現在のライフステージに合わない無駄な保障がないかチェックすることが大切です。

生命保険に毎月いくら払ってるか50代の場合

子育てもひと段落し、自分のセカンドライフが視野に入ってくる50代。保険の考え方も大きく変わる転換期です。平均年間保険料は43.2万円（月額約3.6万円）と、ピークを迎えます。

これは、退職金などを活用した一時払いの保険や、老後資金の準備のための個人年金保険などに加入する人が増えるためと考えられます。50代の保険見直しのキーワードは「保障のダウンサイジングと老後へのシフト」です。

50代の保険見直しのポイント

• 死亡保障の見直し（ダウンサイジング）
  子どもが独立すれば、これまでのような高額な死亡保障は必要なくなるケースが多いです。お葬式代やパートナーの生活費として、必要な分だけ残してスリム化しましょう。
• 医療・がん保障の強化
  病気のリスクは年齢とともに高まります。入院や手術に備える医療保険や、治療が長期化しやすいがんに備えるがん保険は、むしろ手厚くしておくべき保障です。
• 老後資金・介護への備え
  公的年金だけでゆとりある老後を送るのは難しい時代。個人年金保険や介護保険などを活用し、老後の生活費や介護費用に備えることを具体的に検討し始める時期です。

これまで家族のために掛けてきた保険を、これからは「自分たち夫婦のため」の保険へとシフトしていくイメージですね。保険料を払い終えるタイミングや、保障がいつまで続くのかなど、契約内容を改めてしっかり確認しておくことも重要です。

生命保険に毎月いくら払ってるか60代の場合

定年退職を迎え、本格的なセカンドライフがスタートする60代。平均年間保険料は38.4万円（月額約3.2万円）と、50代よりは少し下がりますが、依然として高い水準です。

この年代になると、新たに保険に加入するのは健康上の理由や保険料の面で難しくなってきます。そのため、これまでに加入してきた保険をいかに継続し、活用していくかが重要になります。

60代以降のチェックポイント

• 保障はいつまで続く？：加入している医療保険やがん保険が、一生涯保障される「終身型」か、80歳までなど期間が決まっている「定期型」かを確認しましょう。定期型の場合、更新できても保険料が大幅に上がる可能性があります。
• 保険金や給付金の請求漏れはない？：過去の入院や手術で、請求できる給付金がなかったか確認してみましょう。時効はありますが、意外と忘れているケースもあります。
• 相続対策は必要？：生命保険は、受取人を指定できるため「遺したい人にお金を遺せる」という特徴があります。相続税の非課税枠もあり、相続対策としても有効な手段です。

60代は、これまで「備える」ために支払ってきた保険料を、「使う」フェーズに切り替える時期とも言えます。受け取れる年金の額を確認し、貯蓄と保険を合わせて、これから先のライフプランを具体的に描いていくことが大切です。もし不安な点があれば、保険会社の担当者やファイナンシャルプランナーに相談してみるのも良いでしょう。

生命保険毎月いくら払ってるか知恵袋で総まとめ

今回は、「生命保険、毎月いくら払ってる？」という疑問をテーマに、知恵袋で気になるような年代別の平均保険料や保険選びのポイントを解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。最後に、この記事の要点をリスト形式でおさらいしましょう！

• 生命保険の世帯平均月額保険料は約3.1万円
• この金額には死亡保険や医療保険のほか貯蓄性の保険も含まれる
• 一番多い価格帯は月額1万円未満で全体の約2割
• 保険は複数の種類を組み合わせてリスクに備えるのが一般的
• 医療保険の保険料は月々2,000円～5,000円がひとつの目安
• 最低限必要な保障はライフステージによって全く異なる
• 保険選びの基本は「誰を経済的に守りたいか」を考えること
• 20代は保険料が安く終身保険に加入する絶好のチャンス
• 30代は家族構成の変化に合わせ死亡保障の見直しが必須
• 40代は生活習慣病リスクに備え医療保障の強化を検討
• 50代は子の独立に合わせ死亡保障のスリム化を図る時期
• 60代は新規加入が難しくなるため existing契約の活用が重要
• 自分の保険料が高いか安いかは平均額だけでなく保障内容とのバランスで判断する
• ライフステージが変わる節目には必ず保険内容を見直すことが大切
• もし迷ったら保険のプロに相談するのも有効な手段

保険は、人生という長い航海の「お守り」のようなものです。この記事が、あなたにとって最適なお守りを見つけるための一助となれば、これほど嬉しいことはありません。

参考

・嫡出子読み方は？非嫡出子との違いを優しく解説

・家族信託費用毎年いくら？意外と知らない維持コストの全実態

・生前贈与離婚返還はできる？財産分与と税金の落とし穴

・相続放棄遺品整理バレる？失敗例と絶対NG行動を完全ガイド

・結婚資金贈与バレる確率は高い？安心できないリスクを徹底解説

専門家やえさん

OFPS consultant専門家やえさん

堀川 八重（ほりかわ やえ）
大阪不動産・FPサービス株式会社 代表

15年以上にわたり1,500組を超えるご家族の相続や不動産のお悩みに、専門家として寄り添ってまいりました。私の信条は、法律や数字の話をする前に、まずお客様ご家族の歴史や言葉にならない想いを丁寧に「聞く」こと。信頼できる各分野の専門家チームと共に、皆様が心から安心できる最善の道筋をオーダーメイドでご提案します。一人で悩まず、どうぞお気軽にご相談ください。

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